Istotą ubezpieczenia jest relacja ekonomiczna, która zapewnia ludziom, organizacjom lub ich interesom ochronę przed różnego rodzaju niebezpieczeństwami. Rodzaje ubezpieczeń są różne, ale istnieje tradycyjne podejście do ich funkcji.
Funkcja ryzyka
Funkcja ta jest odzwierciedleniem istoty ubezpieczenia, gdyż sama forma, treść ubezpieczenia, mają na celu zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej przed różnego rodzaju ryzykami - zdarzeniami losowymi, których prawdopodobieństwo stanowi korzyść ekonomiczną. Brak ubezpieczenia, przypadkowe ryzyko eliminuje potrzebę ubezpieczenia. Kompetencje funkcji ryzyka obejmują redystrybucję środków pieniężnych pomiędzy wszystkich uczestników procesu ubezpieczeniowego, która jest zabezpieczona odpowiednią umową ubezpieczeniową. Po wygaśnięciu umowy, w przypadku niewystąpienia sytuacji ryzyka ubezpieczeniowego, składki pieniężne na rzecz ubezpieczającego nie są zwracane.
Funkcja inwestycyjna
Funkcja ta polega na finansowaniu gospodarki z rezerw ubezpieczeniowych - środków zakładu ubezpieczeń, w których gromadzone są składki pieniężne ubezpieczonego zgromadzone na wypadek odszkodowania. Jest to rodzaj inwestycji tymczasowej, gdy środki są inwestowane w papiery wartościowe, nieruchomości i inne obszary, ale po wystąpieniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem są wypłacane ubezpieczającemu. Od drugiej połowy XX wieku dochody zakładów ubezpieczeń z lokat często przewyższały dochody z działalności ubezpieczeniowej.
Funkcja ostrzegawcza
Łatwiej jest cię ostrzec sto razy, niż płacić dwieście razy. Oto krótki opis funkcji prewencyjnej. Do 2004 roku taryfa ubezpieczeniowa obejmowała wypłatę RPM - rezerwy środków zapobiegawczych. Utworzona w ten sposób kwota została wykorzystana na sfinansowanie działań zapobiegających powstawaniu ryzyk ubezpieczeniowych. W 2004 roku dekret rządowy zakazał włączania RPM do składki ubezpieczeniowej, ale nie pozbawił ubezpieczycieli możliwości prowadzenia działań prewencyjnych.. Dopiero teraz z własnych zysków tworzą fundusz środków zapobiegawczych.
Funkcja oszczędności lub oszczędności
Nazwa zmienia się w zależności od rodzaju oferowanego ubezpieczenia. Np. ubezpieczenie na życie to proces akumulacji oszczędności, w którym od środków zainwestowanych przez ubezpieczonego pobierany jest określony procent, a kwota okresowo rośnie. Oznacza to, że w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczony oprócz zainwestowanych przez niego środków otrzymuje od nich również dochody z odsetek, których łączna wysokość jest określona w umowie ubezpieczenia.
Ubezpieczenie oszczędnościowe w żaden sposób nie wzbogaca swoich klientów. W rzeczywistości dostają tylko to, co faktycznie ubezpieczyli. Na przykład ubezpieczenie przetrwania chroni osiągnięty majątek rodziny. Nawet jeśli wartość ubezpieczonego przedmiotu z czasem wzrosła, ubezpieczający nadal otrzymuje tylko kwotę, na jaką przedmiot był wyceniany w momencie ubezpieczenia.
